中国人民银行


关于印发《主办银行管理暂行办法》的通知

1996年6月29日，中国人民银行

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、计划单列城市分行，哈尔滨、长春、沈阳、南京、杭州、济南、武汉、广州、成都、西安市分行，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行；中国人民保险公司；交通银行；中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、中国投资银行、中国民生银行：
现将《主办银行管理暂行办法》印发给你们，本办法从1996年7月1日起在国家经贸委提出的300户重点国有大中型企业以及北京、天津、上海、武汉、沈阳、济南、德阳（四川）7城市的国有大中型企业中试行。请注意总结试行中的经验并将出现的有关问题及时向中国人民银行总行反映。

附件：主办银行管理暂行办法

第一章 总 则
第一条 为进一步密切商业银行与企业之间的合作关系、规范商业银行的竞争，促进国有大中型企业的改革与发展，健全信贷风险防范机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《借款合同条例》、《贷款通则》等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称主办银行是指为企业提供信贷、结算、现金收付、信息咨询等金融服务，并与其建立较为稳定的合作关系，签有《银企合作协议》的中资商业银行（以下简称主办行）。
本办法所称企业是指与主办行签订《银企合作协议》的国有大中型法人企业，是主办行的主要服务对象。
第三条 建立主办行关系应遵循自愿、平等、互利、守信的原则。
第四条 主办行不是包办银行，不包企业资金供应。在建立主办行关系的同时，大力提倡银团贷款。为了发挥各家银行的优势，解决企业合理资金需要，同时分散贷款风险，主办行应会同企业牵头组织有关银行联合贷款，协调各家银行在办理银团贷款中的有关事宜，并按贷款比例偿还其他银行的贷款。有关银团贷款的具体管理办法由中国人民银行另行制定。
第五条 主办行与企业签订的《银企合作协议》以及双方约定的其他事项均应符合国家有关法律、法规。
第六条 中国人民银行及其分支行是实施本办法的监督、协调机关。

第二章 主办行关系的建立与终止
第七条 企业申请建立主办行关系应当具备以下基本条件：
一、已在该银行建立基本存款帐户；
二、领取了中国人民银行颁发的《贷款证》；
三、借款数额较大；
四、与该银行有较为长期、稳定、良好的合作关系。
第八条 企业申请建立主办行关系，应当填写《企业主办行关系申请书》。内容包括：企业的资本金、法人资格、生产规模、经营状况、资产负债以及主办行认为需要注明的有关情况。
第九条 主办行审查《企业主办行关系申请书》同意，经其上级行批准，可正式确立主办行关系，并与企业签订《银企合作协议》，同时抄报中国人民银行当地分行备案。商业银行总行为主办行的，其确立主办行关系后，应报中国人民银行总行备案。
第十条 《银企合作协议》一年一定，其内容应包括：主办行与企业双方的权利、义务、责任和双方认为需要约定的其他事项。主办行应明确：（1）计划对企业发放贷款的数额；（2）办理票据承兑、贴现的计划；（3）贷款方式；（4）贷款期限及利率。企业应明确：（1）补充自有流动资金的计划；（2）企业销售收入归行计划；（3）还本付息计划；（4）不挤占挪用银行贷款的有关承诺。
第十一条 一个企业只能建立一个主办行，对一些特大型企业集团，确因情况特殊，经人民银行省级分行批准后，可确立两个主办行。
第十二条 有下列情形之一的，主办行和企业都有权提出终止主办行关系：
一、主办行和企业任何一方严重违反《银企合作协议》的有关条款，经指出不改正者，另一方有权提出终止主办行关系；
二、主办行和企业任何一方违反有关法律、法规的，另一方有权提出终止主办行关系；
三、企业如发生破产、被兼并、解散等情况，主办行关系自然终止。
银企之间终止主办行关系的，主办行要报上级行批准，报同级人民银行备案；
第十三条 企业提出终止主办行关系，在与主办行协商不一致时，报人民银行省级分行协调、批准。
第十四条 在主办行与企业终止主办行关系之前，其他银行不得与该企业建立主办行关系。

第三章 权利与义务
第十五条 主办行的权利
主办行除享有《贷款通则》规定的贷款人的权利外，并享有以下权利：
一、了解、掌握企业的重大经济、财务活动；
二、对企业在其他银行办理的存贷款和结算等情况，进行核实；
三、组织同业对企业违反《借款合同》有关条款、逃避银行监督、悬空银行债务等方面的行为依法进行信贷制裁；
四、有不能满足企业的合理资金需要时，应企业要求，牵头办理银团贷款。
第十六条 主办行的义务
主办行除履行《贷款通则》规定的贷款人的义务外，并履行以下义务：
一、关心企业的长远发展，对企业的生产、销售、储备、产品开发、技术改造等经济活动积极提供有关信息，并提出政策建议；
二、积极支持企业生产、经营所需大部分的合理资金需要，并予以优先审批；
三、积极帮助企业拓宽融资渠道，优先办理银行承兑汇票等；
四、应其他贷款人要求，经企业同意后，通报企业的生产经营、资产负债和信用等级等情况；
五、积极协助其他银行清收到期贷款；
六、作为银团贷款的牵头行，监督、检查银团贷款的使用情况，督促企业按期归还银团贷款本息；
七、及时向企业通报有关货币、信贷政策，宣传、解释有关金融法规。
第十七条 企业的权利
企业除享有《贷款通则》规定的借款人的权利外，并享有以下权利：
一、从主办行取得所需的大部分合理贷款，但主办行对该企业贷款占其资本金比例已超过有关规定的除外；
二、在主办行不能满足其合理资金需要时，可以要求向其他银行申请贷款或要求主办行牵头组织银团贷款；
三、要求主办行为企业债务重组，国有资产保全提供政策建议；
四、优先享用主办行提供的结算、信息、咨询、代理等金融服务；
五、对主办行违反《银企合作协议》的行为，可向中国人民银行当地分、支行直至中国人民银行总行申诉。
第十八条 企业的义务
企业除履行《贷款通则》规定的义务外，并履行以下义务：
一、必须将其大部分存款存入主办行；
二、向社会发行债券、股票或内部集资等直接融资的行为，应及时告知主办行；
三、扩大生产经营规模、调整产品结构、进行技术改造等重要经济活动，应及时告知主办行；
四、产权转让、破产兼并和主要财产变动等影响债权人利益的行为应事先征求主办行的意见；法定代表人变更或高层人事变动等应及时告知主办行。

第四章 监督与管理
第十九条 中国人民银行省级分行及其他分支行应按季汇总辖区内主办行的名单，并定期向社会公布。
第二十条 中国人民银行省级分行及其他分支行应负责协调辖内主办银行和其他银行的关系，对在建立主办行关系中发生争议的，或对主办行与其他银行在办理企业存款、贷款、结算等金融业务时发生意见分歧的，负责协调和裁决。
第二十一条 中国人民银行省级分行及其他分支行应负责协调企业和主办行、主办行和当地政府有关主管部门的关系，授理企业的正当申诉，鼓励和支持主办行组织银团贷款，帮助主办行和其他银行清收企业破产后的债权。
第二十二条 中国人民银行省级分行及其他分支行，在监督管理过程中，遇到职权范围内无法解决的问题时，应及时报告中国人民银行总行，并通报有关主办行的总行。

第五章 罚 则
第二十三条 主办行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支行可责令其改正，逾期不改的强令终止主办行关系，并依照有关规定予以处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任：
一、与企业串通，逃避中国人民银行监督的；
二、与企业串通，故意损害其他贷款人合法权益的。
第二十四条 企业如不按本办法规定承担责任或履行义务的，主办行除按有关规定给予处罚外，可建议其他金融机构减少或停止对其贷款。

第六章 附 则
第二十五条 各商业银行总行可根据本办法制定实施细则，报中国人民银行备案。
第二十六条 本办法由中国人民银行负责修改、解释。
第二十七条 本办法自1996年7月1日起试行。


中国 国际开发协会


中华人民共和国与国际开发协会开发信贷协定


（粮食流通和市场项目）
（签订日期１９９３年８月２５日）
　　中华人民共和国（借款人）与国际开发协会（协会）于一九九三年八月二十五日签订本协定。
　　鉴于（Ａ）借款人对本协定附件２所提及项目的可行性和优先性表示满意，已请示协会就该项目提供资助；
　　（Ｂ）借款人还请求国际复兴开发银行（银行）对项目提供额外的资金援助，银行同意根据借款人和银行同一天签订的协定（贷款协定）提供本金总数相当于三亿二千五百万美元的援助（＄３２５００００００）（贷款）；
　　（Ｃ）借款人和协会为实用起见，打算在对项目所发生的费用进行支付时，该协定提供的信贷资金支付先于贷款协定所提供的贷款资金；
　　（Ｄ）协会和银行已在一九九三年三月十二日收到来自借款国内贸部的一封信件，该信件描述了中国粮食部门改革在行动计划、目标和政策方面拟取得的成就，借款人对计划的执行所作出的承诺；及
　　鉴于特别是以上文为基础，协会同意按照本协定规定的条款和条件向借款人提供本信贷。为此，本协定的缔约双方现协议如下：

　　第一条　通则；定义
　　１．０１节　一九八五年一月一日的《国际开发协会开发信贷协定通则》（下称《通则》），除３．０２节的最后一句话，是构成本协定整体的一部分。
　　１．０２节　除上下文另有要求外，本协定无论何处使用的词汇，其含义与在《通则》中所作的解释相同，而下列新增加的词汇，则具有以下定义：
　　（ａ）“粮食中转公司”系指大连大窑湾北良有限公司和营口鲅鱼圈金良有限公司，每个公司都应在借款人的法律下建立并运营。
　　（ｂ）“贷款协定”系指在签定本协定的同一天，借款人和银行所签定的协定，该协定可以随时修改。该词汇的含义还包括一九八五年一月一日《银行贷款协定及担保协定通则》和附属于该贷款协定的所有附件和协议；
　　（ｃ）“ＭＯＦ”系指借款人的财政部和任何继任它的机构。
　　（ｄ）“ＭＤＴ”系指借款人的内贸部和任何继任它的机构。
　　（ｅ）“项目实施协议”系指根据本协定附件４第Ａ．２段，通过财政部和内贸部与各项目省之间的协议。
　　（ｆ）“项目省”系指安徽、黑龙江、湖南、江苏、江西、吉林和辽宁省，广西壮族自治区，内蒙古自治区，以及北京市、哈尔滨市、武汉市和沈阳市。
　　（ｇ）“专用账户”系指本协定第２．０２节（ｂ）所提及的账户。
　　（ｈ）“转贷和实施协议”系指根据本协定附件４第Ａ．２段通过财政部和内贸部与各粮食中转公司之间的协议。
　　（ｉ）“环境评价报告”系指借款人一九九二年十一月准备的与项目有关的环境评价报告。

　　第二条　信贷
　　２．０１节　协会同意按照本信贷协定所规定或提及的条款和条件，向借款人提供一笔以多种货币计算的总额相当于一亿一千八百九十万个特别提款权（ＳＤＲ１１８９０００００个）的信贷。
　　２．０２节　（ａ）本信贷金额可根据本协定附件１的规定从信贷账户中提取，用于支付已经发生的（或如协会同意，也可用于支付将要发生的），本协定附件２所规定的本项目所需要的，并应由本信贷资金支付的货物和服务的合理费用。
　　（ｂ）为了实现本项目，借款人应按照协会所满意的条款和条件，包括适当防止抵消、没收或扣押，在一个协会可以接受的银行开设一个美元专用账户。该专用账户中款项的存入和支付均应按照本协定附件５的规定办理。
　　２．０３节　提款截止日期应为二○○○年六月三十日，或由协会另行规定更晚的日期。对于更晚的日期，协会应及时通知借款人。
　　２．０４节　（ａ）对尚未提取的信贷本金，借款人应按协会每年六月三十日确定的，不超过百分之零点五（百分之一的二分之一）的年率，按时向协会交付承诺费。
　　（ｂ）承诺费应：（ｉ）从信贷协定签字之后六十天起算，一直到款项由借款人从信贷账户上提取，或款项被注销的日期止；及（ｉｉ）按计承诺费之日的前一个六月三十日确定的年率或根据上述（ａ）段规定随时确定的其他年率。每年六月三十日确定的年率将适用于该协定２．０６节规定的下一次偿付日所在那一年。
　　（ｃ）承诺费应（ｉ）在协会合理要求的地方支付；（ｉｉ）在交付上不受借款人施加的或借款人领土内的任何限制；及（ｉｉｉ）按照《通则》第４．０２节为本协定选定货币，或按照该条款随时指定或选定的其他一种或几种合格的货币支付。
　　２．０５节　对已提取而尚未偿还的信贷本金，借款人应按百分之零点七五（百分之一的四分之三）的年率，按时向协会支付手续费。
　　２．０６节　承诺费和手续费每半年交付一次，在每年的六月一日和十二月一日交付。
　　２．０７节　（ａ）对于下述（ｂ）及（ｃ）段，借款人从二００三年十二月一日始至二０二八年六月一日止，每半年分期付款偿还一次信贷本金，付款日期为每年六月一日及十二月一日。在二０一三年六月一日以前包括当期的每次应付本金的百分之一点二五（百分之一又四分之一），此后每期应付本金的百分之二点五（百分之二又二分之一）。
　　（ｂ）无论何时：（ｉ）当协会确定，借款人人均国民生产总值按一九八五年美元不变价格计算，连续五年超过７９０美元；及（ｉｉ）银行将考虑借款人的偿债信誉足以使用国际复兴开发银行贷款时，在经协会执董会审查、批准，并在执董会对借款人的经济发展情况给予适当考虑后，协会得对上述（ａ）段分期偿还条款进行修改，要求借款人将尚未到期的分期偿还金额每次加一倍偿还，直至本信贷本金全部偿还为止。如借款人有此要求，协会也可变更这一修改办法，只要协会断定，这样的变更不改变因上述还款办法的修改而获得的让渡因素，将上述部分或全部增加每期分期偿还金额的办法，改为由借款人对已提取而未偿还的信贷本金部分，按与协会商定的年率交付利息的办法。
　　（ｃ）如果，在根据上述（ｂ）段规定对条款进行修改后的任何时候，协会确定借款人的经济情况严重恶化，如借款人有此要求，协会可对偿还条款再作修改，使之与上述（ａ）段中所列的分期偿还时间表一致。
　　２．０８节　根据《通则》第４．０２节的要求，现确定美利坚合众国的货币为规定的货币。

　　第三条　项目的执行
　　３．０１节　（ａ）借款人申明对为实现本协定附件２中规定的目标所作的承诺，为此，借款人将通过内贸部，粮食中转公司和项目省，本着应有的勤奋和效率及与之相一致的恰当的农业、商业和工程执行该项目，应及时提供项目所需的资金、设施、服务及其所需的其他资源。
　　（ｂ）不局限于本节（ａ）段条款的规定及借款人与协会另外达成协议，借款人应根据本协定附件４规定的“执行方案”，实施此项目。
　　３．０２节　除非协会另行同意，凡本项目所需的并将由本信贷资金支付的货物、工程采购以及聘请咨询专家的费用，均应按照本协定附件３的规定办理。
　　３．０３节　除非协会另行同意，借款人不得对转贷和实施协议或其任何条款进行调整，修改、废除和放弃。

　　第四条　财务约文
　　４．０１节　（ａ）借款人应保持，或促使负责实施本项目或项目任何部分的部门或机构，保持根据健全的会计惯例，足以充分反映其业务、资源及费用的记录及账目。
　　（ｂ）借款人应：
　　（ｉ）由协会可以接受的独立的审计师，按照一贯运用的适当的审计原则，对本节（ａ）段提及的每一年度的记录及账目，包括专用账户，进行审计；
　　（ｉｉ）在上一财政年度结束后六个月内，向协会提交由上述审计师所作的其范围及详细程度符合协会合理要求的审计报告的证明件；及
　　（ｉｉｉ）向协会提交协会随时合理要求的涉及上述记录，账目及审计的其他材料。
　　（ｃ）对于所有根据费用报表从信贷账户中提取的支出，借款人应：
　　（ｉ）根据本节（ａ）段，保持或促使保持能反映这类支出的记录和账目；
　　（ｉｉ）确保所有能证明上述支出的记录（合同，订单，发票，账单，收据和其他文件），在协会收到从信贷账户提取的或从专用账户支出的最后一笔款项的那一年的审计报告之后至少保留一年；
　　（ｉｉｉ）使协会的代表能检查这些记录；及
　　（ｉｖ）确信本节（ｂ）段所指的年度审计包括此类记录和账目，且确信该审计报告包括上述审计师对于此报告财年期间提交的费用报表，连同准备报表时涉及到的程序及内部控制是否能用来为相应的提款提供证据的独立意见书。

　　第五条　协会的补救措施
　　５．０１节　根据《通则》６．０２节（ｈ）段规定，增加以下事项，即转贷和实施协议或项目实施协议的任何一方未能履行其应尽的义务。
　　５．０２节　根据《通则》７．０１节（ｄ）段规定，增加以下事项，即本协定５．０１节规定的情况发生并在协会向借款人就该情况发出通知后持续达六十天之久。

　　第六条　生效日；终止
　　６．０１节　在《通则》１２．０１节（ｂ）段的含义范围内，特规定以下情况作为本信贷协定生效的附加条件：
　　（ａ）有关各方已签定转贷和实施协议及项目实施协议；
　　（ｂ）借款人的国务院已批准本信贷协定；及
　　（ｃ）除了与本协定生效有关的条件外，“贷款协定”生效的所有先决条件都已得到满足。
　　６．０２节　在《通则》１２．０２节（ｂ）段的含义范围内，特规定将下列补充情况写入送交协会的一份或数份法律意见书内，即：转贷和实施协议及项目实施协议已得到协议各方的批准或核准，其条款将对协议各方具有法律约束力。
　　６．０３节　兹确定本协定签字后九十天为《通则》第１２．０４节所规定的日期。

　　第七条　借款人的代表；地址
　　７．０１节　根据《通则》１１．０３节的要求，借款人的财政部部长被指定为借款人的代表。
　　７．０２节　根据《通则》１１．０１节的要求，兹确定如下地址：
　　借款人方面：
　　中华人民共和国　北京　三里河　财政部　１００８２０
　　电报挂号：ＦＩＮＡＮＭＩＮ　Ｂｅｉｊｉｎｇ，Ｃｈｉｎａ
　　电传号：２２４８６　ＭＦＰＲＣ　ＣＮ

　　协会方面：
　　美利坚合众国　华盛顿（哥伦比亚特区）２０４３３
　　西北区Ｈ街１８１８号
　　国际开发协会
　　电报挂号：ＩＮＤＥＶＡＳ　Ｗａｓｈｉｎｇｔｏｎ，Ｄ．Ｃ．
　　电传号：２４８４２３（ＲＣＡ），８２９８７（ＦＴＣＣ），６４１４５（ＷＵＩ）或１９７６８８（ＴＲＴ）
　　本协定的缔约双方，通过其各自正式授权的代表，于上述规定日期，在美利坚合众国哥伦比亚特区，以各自的名义在本协定上签字，以昭信守。
　　注：附件一、二、三、四、五略。

　　中华人民共和国　　　　　　　　　　　国际开发协会主管东亚
　　　　授权代表　　　　　　　　　　　　　和太平洋地区副行长
　　　　李道豫　　　　　　　　　　　　　　　　卡　奇
　　　　（签字）　　　　　　　　　　　　　　　（签字）