开证银行拒付信用证的必要条件

江苏唯衡律师事务所 居松南

摘要：信用证作为较安全的付款结算工具，开证银行在拒付时应当具备必要的时间及其他条件，若这些条件未能得到满足，则开征银行丧失了基于信用证的拒付权利，得面临付款之义务。

跟单信用证统一惯例UCP600已经得到信用证当事人的执行，基于UCP600的权利行使也成为信用证当事人的义务。信用证虽然是开证行应申请人所做的承诺，但信用证的核心在于在单证相符的情况下保证信用证得到兑付。当相应单据提交给开证银行被认定为不符单据时，则开证银行即可能做出拒付的意思表示。一旦单据被认定为不符合信用证规定，则受益人即得不到开证行的兑付，受益人即会竭力从单据角度出发争取自己的权利，以得到信用证的庇护。作为信用证义务的首要承担人，开证行一旦拒付不当，则应当承担相应的法律责任。

一、 信用证拒付的时间条件
UCP600在其第14条b中明确表述“A norminated bank acting on its normination, a confirming bank, if any, and the issuing bank shall each have a maxium of five banking days following the day of presentation to determine if a presentation is complying. This period is not curtailed or otherwise affected by the occurrence on or after the date of presentation of any expiry date or last day for presentation.”该条的中文意旨是指定银行或者保兑银行以及开证银行有最多5个银行工作日的审单期限，从提交单据的第二天开始起算。而且这个期限不受提交单据日适逢最后一天期限等有所缩短。本条款可以视为开征银行审核单据关于时间规定的核心条款，值得注意的是，该条款的规定和UCP500有着明显的区别， 在UCP500中规定的时间为7天，且适用的词汇为“reasonable”即合理的期限。依据原先的规定，许多信用证开证行将其理解为有最多7天来审核单据，但是这种观点却遭到了银行委员会的明显反对。在相应的司法案例中也得到了确认，即开证银行首先应当在合理期限内审核单据，其次才是7天，如果提交的单据非常简单，而银行审核的时间仍为7天，则开征银行被认为未能在合理期限内审核单据并对外拒付，从而判令开证银行丧失了拒付的权利。
在UCP600中该说法得到了更改，将银行的拒付时间正式表述为5个银行工作日，从而赋予了银行在5个工作日内进行审核单据的权利。该时间是开征银行应当遵循的绝对期间，不因任何情况发生中断、延长、终止。开征银行如不能在5个工作日内审核单据完毕，并对外发出拒付的指令，则开证银行即丧失了宣称单据不符的权利，换言之，开证银行必须付款。

二、 信用证拒付的首要不符为准原则
所谓信用证拒付的首要不符原则，即开征银行应当一次性地提出单据的不符所在，开证银行第一次提出的不符方可被认定为不符，其后再次提出的不符被视为开征银行对后续不符点的放弃。这一点UCP600第16条的C款做了明确规定,即“When a norminated bank acting on its normination, a confirming bank, if any, or the issuing bank decides to refuse hornour or negotiae, it must give a single notice to that effect to the presenter“
信用证单据纷繁复杂且多样，信用证本身的规定也不尽相同，单据的不符可能存在各中类型，如果开证银行不能在首次即全部提出相应的不符点，则会造成不符延绵不绝，增加相应当事人的负担。从另外一个情形来看，开证银行系信用证的首要承担方，对于信用证更为熟悉，开证银行更有能力全部审核出全部不符点。UCP600对此做出规定进一步限制了开征银行的权利，从而更为有利于对受益人的保护。

三、 开证银行独立判断不符原则
信用证系开证银行对外所做的付款承诺，信用证开证银行基于信用证和单据来判定双方是否为不符，信用证关系和贸易合同是独立的合同关系，双方之间虽然存在联系，但是两者之间是不同的法律关系。这一点是信用证交易的核心，也是信用证能够得到多方认同并执行的重要原因，如果任由贸易合同关系渗透入信用证法律关系，则将贸易行为的复杂掺杂进信用证交易关系，徒增信用证当事人的负担，也不符合信用证的基石。
正是由于信用证是开证银行对受益人的有条件的付款承诺，而非进口商对出口商的付款承诺，这一法律关系的当事人可以视同看成是开证银行和受益人两者的关系。在信用证开征银行收到提示单据时，则信用证开证银行有权基于自身的判断对受益人做出单据是否符合信用证规定的意思表示，而无需信用证开证行征求开证申请人的意见。开证申请人的意见仅仅可以为银行的拒付意思提供参考，而不能替代开证行单独的意思表示。基于此，开证行对外所做出的诸如信用证不符正在征求申请人的意见中的表述不能构成开证行的拒付表示。
同样，在实务当中经常出现开证行在拒付之后说该不符点正在征求当事人的意见，其后又做出申请人接受不符点，故同意付款的表示。笔者认为，开证行是否放弃不符点仍应视同为开证行单独的意思表示，即便是申请人接受不符，也视同开证行接受相应不符单据，从而必须履行付款的义务。

四、 开证行表明所持单据的态度原则
开证行一旦对外做出拒付意思表示，还应当表明对单据的处理态度。这种处理态度根据UCP600的规定有四种，其一是等待单据提交人进一步意思表示；其二为径直退回单据；其三为开证银行征求申请人意见；其四为按照先前提示人的要求从事。
信用证交易本质上存在着和其密切相关的真实贸易行为，而这些行为的表现形式即为单据，单据的接受、转递可能会对当事人的实际权利产生重要影响。信用证开证行做出上述意思表示才能明确决定单据的下一步行动。也能为单据提交人就单据采取措施提供明确依据，因为就单据提示人而言，在接受到开证行的不符提示后，可以自行修改单据重新提交，提交人可以自行催促申请人接受不符的单据，另外包括受益人在内的提示方也可以将单据要求退回转而直接要求申请人要求付款等等多种手段可以采用。这些方式的行使都将有利于受益人的权利得以实现，如果开证行不能表明其对所持单据的态度，开证行是无权拒付的。

五、 开证行不得放单原则
所谓开证行不得放单原则呢，系指开证行在做出意思表示时必须确保其所收到单据后未将单据直接交给开证申请人，一旦开证申请人拿到了单据，则可视同开证行接受了单据，而不论单据是否存在不符，开证行无权对外拒付。正如上文所指的是，信用证交易下实际存在着真实的贸易行为，所谓单据只是代表信用证下货物的凭证，开证银行一旦将单据提交给了申请人，则意味着申请人已经接受了信用证下的真实交易。基于最普通的民法关系，申请人不能一方面拿到货物，一方面却拒绝付款。同理，开征银行一旦决定将单据放给申请人，则说明开证银行已和申请人就单据相符达成一致意见，或者说开征银行同意受益人采用信用证方式对其要求付款，开证银行也就无权再对单据是否符合信用证做出不符的表示。

六、 开证行不得叙做提货担保原则
所谓开证行不得叙做提货担保原则是指，开证行在对其所持有的受益人提交的提单向船运公司提供了提货担保，则丧失了继续主张单据不符的权利。
提货担保在近海贸易中较为常见，进口商为了尽快提取货物，在还未收到提单正本的情况下凭借银行的担保向船运公司要求提货，船运公司则因为银行卓越的信誉一般依据副本提单和银行保函仍会将货物交付给进口商。
在银行提供提货担保的情况下一般开证行还未能收到单据，此时银行已经同意货物放给申请人，则在单据提交给开征银行的情形下，可以视同开证行已经实际上将单据交付给了申请人，申请人已经获取了信用证下的货物，开证行自然无权对信用证宣称不符。
七、 信用证单据的表面不符原则
该原则是指信用证单据的不符应当基于表面进行判断，而非信用证交易下的货物等行为。这也是信用证的核心原则，在此不做赘述。

综上，信用证作为广受接受的结算工具，开征银行在拒付时必须满足上述条件，以上任一条件的违反，均导致开证行拒付不能成立。也就是说，受益人在发现开征银行存在上述行为时可立即起诉开证银行要求其付款，开证银行必将承担败诉的法律后果。

作者：江苏唯衡律师事务所 居松南 律师
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云南省人大常委会


云南省景谷傣族彝族自治县环境污染防治条例
云南省人民代表大会常务委员会


（1999年7月28日景谷傣族彝族自治县第十三届人民代表大会第三次会议通过1999年9月24日云南省第九届人民代表大会常务委员会第十一次会议批准）


第一条 为了保护和改善自然生态环境和生活环境，防治环境污染，保障人体健康，实现经济社会与环境保护协调发展。根据《中华人民共和国民族区域自治法》、《中华人民共和国环境保护法》及有关法律法规，结合自治县实际，制定本条例。
第二条 自治县行政区域内的一切单位和个人，必须遵守本条例。
第三条 自治县、乡（镇）人民政府必须坚持经济建设、城乡建设、环境污染防治同步规划、同步实施、同步发展的指导思想，把环境污染防治纳入自治县国民经济与社会发展计划。
第四条 自治县人民政府应把环境污染防治纳入法制宣传教育规划，有计划地开展环境保护宣传教育。每年6月第一周为自治县环境保护宣传教育周。
第五条 自治县环境保护局是自治县人民政府环境保护行政主管部门，对本县辖区内的环境保护工作实施统一监督管理，本条例涉及到的农业环境污染防治、城镇垃圾和污水处理等，由自治县人民政府农业、城建等行政主管部门依法监督管理。
第六条 自治县人民政府设立污染治理专项资金，专款专用。资金来源：
（一）县级财政每年收入的1％。
（二）企业、事业单位和个人缴纳的排污费和超标排污费。
（三）捐赠和其他资金。
第七条 自治县工业发展布局应当符合城乡（镇）规划和环境保护的有关规定；在建设项目批准之前，必须进行环境影响评价，按规定报环境保护行政主管部门审批。
第八条 新、扩、改建项目，必须采用无污染或少污染的新技术、新工艺、新设备。
新建工业项目，防治污染设施必须与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。
已建成投入使用的污染治理设施，未经环境保护行政主管部门批准，不得闲置、拆除和改变用途。
第九条 超标排放污染物的企业、事业单位、个体工商户，必须限期治理达标。
发生环境污染事故的企业、事业单位、个体工商户，必须立即采取措施进行处理，并及时向环境保护行政主管部门和有关部门报告，接受调查处理。
第十条 科学使用农药、化肥、农膜，推广生态农业，防治农业环境污染。禁止使用剧毒、高残留农药。
禁止向农田排放或倾倒工业废水、废气、废渣。
第十一条 县城建立无害化垃圾处理场，推行生活垃圾分类袋装化；乡（镇）集镇实行垃圾分类统一处理。
生活垃圾必须运送到指定的垃圾存放点。生产垃圾和建筑垃圾由单位运送到指定地点倒放。禁止乱倒垃圾或在非指定地点燃烧垃圾。
第十二条 县城和乡（镇）集镇应按规划建立污水处理设施。
城镇的生活污水必须排入污水沟，禁止乱排乱倒。
第十三条 建立饮水水源保护区，按国家地面水环境质量Ⅱ类标准保护。禁止在饮水水源保护区内建设有污染的项目。
威远江及流经乡（镇）集镇河流的水质依其功能类别按国家地面水环境质量标准保护。
第十四条 自治县大气环境质量按二类区保护，执行国家二级标准。
第十五条 县城规划区内执行国家规定的城市区域环境噪声标准。工业企业、建筑工地、文化娱乐场所向周围生活环境排放的边界噪声，不得超过其所在区域的类别标准。
第十六条 自治县辖区内，凡向环境中排放污染物的企业、事业单位、个体工商户，必须向自治县环境保护行政主管部门申报登记，并缴纳排污费。所收取的排污费全部用于自治县环境污染防治。
第十七条 在环境保护和工业污染防治工作中做出显著成绩的单位和个人，由自治县人民政府表彰奖励。
第十八条 违反本条例规定，有下列行为之一的，由环境保护行政主管部门给予处罚：
（一）违反第七条、第八条第二款规定的，责令停止施工，并视情节处1000元以上10000元以下罚款。违反第八条第三款规定的，视情节处1000元以上8000元以下罚款。
（二）违反第九条第一款规定的，除按国家规定加收超标准排污费外，视情节处1000元以上10000元以下罚款；对逾期治理不达标的，报经县以上人民政府决定，责令停业、关闭。违反第九条第二款规定的，赔偿损失，并视情节给予警告或者处500元以上5000元以下罚
款。
（三）违反第十二条第二款规定的，处50元以上500元以下罚款。
（四）违反第十三条第一款规定的，责令停止施工，并视情节处1000元以上5000元以下罚款。
（五）违反第十五条规定的，责令改正，并视情节处100元以上1000元以下罚款。
（六）违反第十六条规定的，限期登记，补交排污费，并视情节处1000元以上10000元以下罚款。
第十九条 违反本条例第十条规定的，由农业行政主管部门给予处罚。违反第一款规定的，赔偿损失，并视情节处50元以上300元以下罚款；违反第二款规定的，赔偿损失，并视情节处1000元以上10000元以下罚款。
第二十条 违反本条例第十一条规定的，由城乡建设行政主管部门责令清除，并视情节处50元以上1000元以下罚款。
第二十一条 自治县环境保护行政主管部门和其他有关行政主管部门的工作人员，在环境保护工作中，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由所在单位或上级主管部门给予行政处分。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十二条 当事人对行政处罚决定不服的，按照《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》的规定办理。
第二十三条 本条例具体应用中的问题，由自治县人民政府负责解释。
第二十四条 本条例经自治县人民代表大会通过，报云南省人民代表大会常务委员会批准后公布施行。


（1999年9月24日云南省第九届人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）


云南省第九届人民代表大会常务委员会第十一次会议，审议了《云南省景谷傣族彝族自治县环境污染防治条例》，同意省人大民族委员会的审议结果报告，决定批准这个条例，由景谷傣族彝族自治县人民代表大会常务委员会公布施行。



1999年9月24日